國家開放大學(xué)高起專真題《個人理財試題二》

個人理財

一、   單項選擇題 (每題 2 分，   共 30 分)

1、( D )   是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、   期限、   利率 等內(nèi)容，   由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。

A、   傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款 B、   外匯結(jié)構(gòu)性存款

C、 外幣定期存款 D、   外幣協(xié)議儲蓄

2、   LIBOR 指的是 ( B )。

A、 美國聯(lián)邦基金利率 B、   倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、   香港銀行同業(yè)拆借利率 D、   上海銀行同業(yè)拆借利率

3、 國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強制實 施的一種養(yǎng)老保險制度是 ( A )

A、   退休養(yǎng)老保險 B、   基本養(yǎng)老保險

C、   年金保險 D、   萬能壽險

4、   國際資本流動的根本動力是 ( B )。

A、   擴大商品銷售 B、   獲得較高利潤

C、 調(diào)節(jié)國際收支 D、   緩和個別國家內(nèi)部矛盾

5、 股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于 ( C )。

A、 利息收益和價差收益 B、   紅利收益和價差收益

C、 股利和資本損益 D、   利息收益和資本損益

6、   房地產(chǎn)投資的方式不包括 ( D )。

A、   房地產(chǎn)購買 B、   房地產(chǎn)租賃

C、   房地產(chǎn)信托 D、   申請房地產(chǎn)抵押貸款

7、   下列收藏品種，   最適合普通投資者進行投資的是 ( D )。

A、   名家字畫 B、   唐宋古董 C、   古代玉器 D、   郵票

8、   我國人民幣升值有利于 ( B )。

A、   出口 B、   進口 C、   對外貸款 D、   國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

9、 經(jīng)濟處于收縮階段時，   個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮 更多投資于 ( D ) 行業(yè)。

A、   房地產(chǎn) B、   建材 C、   汽車 D、   電力

10、 在自由競價的股票中，   引起股票價格變動的直接原因是( D )。 A、   公司盈利水平 B、   公司資產(chǎn)凈值 C、   宏觀經(jīng)濟因素 D、   供求 關(guān)系

11.   ( C )   的投資份額是可以不固定的。

A、   封閉式基金 B、   契約式基金

C、   開放式基金 D、   公司型基金

12、   教育消費根據(jù)對象不同分為 ( A )   和子女教育消費兩種。

A、   個人教育消費 B、   親人教育消費

C、 企業(yè)教育消費 D、   老人教育消費

13、   客戶提出理財?shù)囊螅?/span>   不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，   而 且要保證財務(wù)狀況的 ( A )。

A、 安全 B、   增加 C、   穩(wěn)定 D、   增值

14、   對于客戶的中期投資目標，   應(yīng) ( C )。

A、 采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，   收益不高，   但收益率較穩(wěn)定， 很少出現(xiàn)虧損

B、 主要考慮投資的成長性，   可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品 C、   要更多地考慮投資的成長性和收益率，   但投資風險會上升，   出 現(xiàn)虧損的概率也會更大

D、   視具體目標而確定投資策略

15、   一般來說，   在面對通貨膨脹壓力的情況下，   ( C )   具有保 值增值的作用。

A、   固定收益證券 B、   現(xiàn)金 C、   黃金 D、   儲蓄

二、   多項選擇題 (每題 3 分，   共 30 分)

1、   黃金投資的方式有 ( ABCDE )。

A、   條塊現(xiàn)貨 B、   純黃金 C、   黃金基金 D、   黃金存折 E、   紀念金 幣

2、   債券投資的風險有 ( ABCDE )。

A、   利率風險 B、   再投資風險

C、 債券贖回風險 D、   通貨膨脹風險

E、   提前償付風險

3、 對個人而言，   利率水平的變動會影響 ( ABCDE )。

A、   對存款收益的預(yù)期

B、   消費支出和投資決策的意愿

C、 從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D、 現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

E、 購買股票還是購買債券的決定

4、   一個人的財務(wù)安全，   主要有這些內(nèi)容：   ( ABCD )

A、   是否有穩(wěn)定、   充足的收入；   B、   個人是否有發(fā)展的潛力；

C、   是否有充足的現(xiàn)金準備；   D、   是否有適當?shù)淖》浚?/span>

5、 影響匯率變化的基本因素有 ( ABCD )。

A、   經(jīng)濟因素 B、   政治及新聞輿論因素 C、   市場因素 D、   央行干 預(yù)

6、   投資型保險產(chǎn)品具有 ( AB )   功能。

A、   保障 B、   投資 C、   投機 D、   套期保值 E、   定價

7、   目前在我國，   ( ABC )   需要征收個人所得稅。

A、   獎金 B、   津貼 C、   年終加薪 D、   保險金 E、   國債利息收入 8、 在我國，   證券投資基金的發(fā)行方式主要有 ( AD )。

A、   上網(wǎng)發(fā)行方式 B、   行政分配 方式 C、   招 標拍 賣發(fā)行方式 D、   網(wǎng)下發(fā)行方式 E、   私募定向發(fā)行方式

9、   外匯市場產(chǎn)生的原因包括( ACD ) 。

A、   投機 B、   央行干預(yù) C、   貿(mào)易和投資 D、   對沖

10、   預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，   處于景氣周期，   則應(yīng)采取 的個人理財策略有 ( BCE )。

A、   增加銀行儲蓄

B、   減少國庫券的配置

C、   增加在股票市場上的投資

D、   適當減少在房地產(chǎn)市場上的投資

E、   適當增加基金的購買量

三、   判斷題 (每題 2 分，   共 20 分)

1、   個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。( √ )

2、   合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、   逃稅、   欠稅、   抗稅、   騙稅行 為的重要特征。( √ )

3、   目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有:分紅保險、 投資連接保險、   萬能壽險、   投資性家庭財產(chǎn)保險等。( √ )     4、若本幣大幅貶值，   則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值 的影響。   ( √ )

5、 投資人自己不能到交易所買賣股票，   必須在證券公司開設(shè)的證 券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。   ( √ )

6、 公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。( X )

7、   銀行理財產(chǎn)品的收益，   始終是投資者個人關(guān)注的問題。( X )   8、   投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。 ( X )

9、 個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的 實物交割。

( X )

10、   如果物價水平是處于變動之中的狀態(tài)，   則名義利率能夠反映理 財產(chǎn)品的真實收益水平。( X )

四、   簡答題 (每題 10 分，   共 20 分)

1、   什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，   其包括哪些內(nèi)容？

答：   (1) 個人保險理財規(guī)劃是指投資者個人依據(jù)自身財務(wù)能力，通 過識別面臨的各種風險，   進而制定出合理可行的保險方案并購買合

適的保險理財產(chǎn)品，   以實現(xiàn)保險理財目標的行為。

(2)   一個完整的個人保險理財規(guī)劃，   應(yīng)該包括以下一些內(nèi)容： A、   個人理財?shù)幕灸繕?/span>

B、   個人的投資能力

C、   保險理財產(chǎn)品品種

D、   保險理財產(chǎn)品期限

E、   保險機構(gòu)

F 、   推敲保險理財產(chǎn)品條款

2、   教育投資計劃的工具有哪些？

答：   教育投資計劃的工具有：

(1)   活期存款   (2)   股票   (3)   基金定股   (4)   自用房產(chǎn)投資

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